Faire votre premier pas en matière d’investissement peut être effrayant. Vous voulez être sûr que vous faites la bonne chose. Peut-être avez-vous déjà lu tout ce que vous pouvez sur l’investissement. Vous avez peut-être conclue qu'en bourse, les meilleures chances de succès proviennent d’un portefeuille de fonds indiciels diversifié à l’échelle mondiale. Mais faire un grand pas en avant peut être très difficile. Charles Schwab (financier et fondateur du groupe éponyme de Charles Scwab) parle souvent d'un point essentiel en investissement lors de ses interviews :

Il nous demande d'imaginer deux personnes. La première personne commence à investir mensuellement aujourd’hui. La deuxième personne est nerveuse. Elle attend encore cinq ans. Malheureusement, à travers le temps, cette procrastination signifie que la deuxième personne doit investir deux fois plus chaque mois si elle veut créer le même patrimoine à la fin d'une même période. Oui, deux fois !

Si vous devez investir deux fois plus, vous devrez peut-être annuler des vacances ou en réduire fortement le budget. Vous devrez peut-être réduire vos dîners au restaurant. Et si vous ne pouvez pas vous permettre d’investir deux fois plus, vous devrez peut-être travailler beaucoup plus longtemps que vous ne le souhaiteriez.

Charles Schwab a-t-il raison ? Faut-il vraiment investir deux fois plus chaque mois si on attend cinq ans avant de commencer son plan d’investissement ?

Retroussons nous les manches et testons ! On va utiliser portfolio visualizer pour back tester ceci. Prenons un portefeuille monde composé à 70% d'ETF actions mondiales et à 30% d'ETF obligations mondiales. Encore une fois, si cela est nébuleux pour vous, vous pouvez lire cet article ou regarder cette vidéo. Examinons des périodes glissantes commençant en 1989. Par exemple, on va examiner ce qui se serait passé si quelqu'un avait commencé à investir en 1989, au lieu d'attendre cinq ans, jusqu'en 1994. Ensuite, vérifions chaque période glissante de cinq ans jusqu'à ce jour. Donc on vérifie 1989-2024 versus 1994-2024, puis 1990-2024 versus 1995-2024, puis 1991-2024 versus 1996-2024 etc...

Voici les résultats :

En moyenne, attendre cinq ans signifiait qu’une personne devait investir environ 72 % de plus chaque mois, par rapport à une personne qui avait commencé à investir cinq ans auparavant. Lors de certaines périodes, c’était bien plus que ça.

Imaginez alors deux retraités. Ils disposent chacun de 2 millions d'euros au 31 mars 2024. L’un d’eux a commencé à investir en 2009. L’autre a commencé à investir cinq ans plus tard, en 2014. Celui qui a débuté en 2009 aurait dû investir 5 250 euros par mois pour atteindre 2 millions d'euros. Mais celui qui a commencé cinq ans plus tard (en 2014) aurait dû investir la somme énorme de 10 100 euros par mois. Cela représente près de 92 % de plus chaque mois !

Qu’en est-il de quelqu’un qui a commencé à investir en 2014 par rapport à quelqu’un qui a commencé cinq ans plus tard, en 2019 ? S’ils disposaient tous les deux de 2 millions d'euros au 31 mars 2024, le procrastineur aurait dû investir 137 % de plus chaque mois.

Mais que se passerait-il si une personne avait investi à l’une des pires périodes de l’histoire ? L’année 2000 en serait un bon exemple. De 2000 à 2010, les actions américaines et mondiales ont connu des hausses et des baisses pour finalement faire du surplace. Dans ce cas, aurait-il été préférable de commencer en 2005 plutôt qu'en 2000 ? Pour disposer de 2 millions d'euros d’ici le 31 mars 2024, la personne qui a commencé à investir en janvier 2000 aurait dû investir 2 870 euros par mois. Êtes-vous curieux de connaître la somme pour la deuxième personne ? Elle a tergiversé et a commencé son investissement mensuel en 2005. Et cela lui a coûté très cher. Pour avoir la même somme d’argent, il leur aurait fallu investir 4 600 euros par mois.

Comment est-ce possible ?

Lorsque nous investissons mensuellement, plus notre argent passe de temps sur le marché, mieux c’est. C’est pourquoi il est préférable de commencer à investir dès maintenant.

Et si vous héritiez d’une somme forfaitaire ? Vous vous demandez peut-être si vous devriez tout investir en une seule fois ou alors diviser le capital et investir petit à petit. Si vous restez à l’écart et que vous essayez de prendre une décision, laissez-moi vous aider. Premièrement, personne ne peut voir l’avenir. Cependant, dans près de 70 % du temps (67%), investir une somme forfaitaire dès que vous l’avez, vaut mieux que de diviser l’argent et l’investir petit à petit. Les seules raisons rationnelles qui pousseraient à diviser cette somme, c'est si vous êtes débutant et si vous n'êtes pas habitués aux fluctuations des marchés. On a tendance à se surestimer sur le plan psychologique.

De nombreux investisseurs présentent un retard ou un échec à l'allumage. Peut-être avez-vous été trompé et lessivé par vos premiers investissements, typiquement sous les conseils d'un CGP (conseiller en gestion de patrimoine) ou de votre conseiller bancaire avec un mauvais produit. Peut-être essayez-vous de spéculer sur le meilleur moment pour commencer. Peut-être vous demandez-vous quels sont les meilleurs fonds d’investissement.

Ces craintes sont respectables, tous les investisseurs sont passés par là. Mais si vous n’avez pas encore commencé à investir, faites le premier pas dès aujourd’hui, vraiment. Commencez maintenant, avec les bonnes pratiques sur le marché boursier et en immobilier. Pour vous, vos enfants, vos proches. Si vous ne le faites pas, cela pourrait vous coûter des centaines de milliers, voire plusieurs millions d'euros. Yes, you can !