Je me pose des questions pour le rachat du crédit de ma résidence principale. J’ai vu un courtier qui me propose 2 versions :

1) simple rachat avec même durée (17 ans restant) et gain de 31 000€ grâce au nouveau taux (ce gain sera utilisé pour des travaux extérieurs)

2) allongement de la durée sur 25 ans avec prêt travaux et ajout d’un second prêt pour le financement d’un LMNP senior. Voici le montage : capital à reprendre 481 955 € + 31 000 € de travaux = 518 900 € pour une mensualité de 2 000 € sur 300 mois (25 ans) soit une baisse d’échéance de 640 €par mois pour un surcoût en intérêts de 6 340 € seulement. En parallèle se ferait un investissement locatif LMNP sur un 3 pièces au prix de 291 500 € TTC. La TVA étant portée par le promoteur nous aurions un emprunt à réaliser à hauteur de 254 938 € (prix du bien : 235 304 €, notaire : 7 650 €, mobilier : 7 680 €, frais de garantie : 2 804€, frais de dossier 1500 €), soit pour la totalité de l’opération. L’échéance hors assurance serait de 1 348 € / mois (taux 0,9%). La taxe foncière est de 50 € /mois et la gestion comptable est de 20 € /mois soit une échéance totale de 1418 € / mois. La rentrée locative est de 759 € / mois. L’effort serait donc de 659 € par mois soit grosso modo le gain mensuel dû à la rallonge de la durée. Vous accumulez du patrimoine, avec la rallonge du crédit sans rien mettre de votre poche, c’est tout bénef pour vous !

La question : quelle option choisir ? Faut-il opter pour une troisième option ? (allongement de la durée du crédit existant sur 25 ans avec prêt travaux sans prendre le second prêt) ? En somme, l’accumulation de patrimoine présentée est-elle vraiment avantageuse ? Que faut-il regarder et évaluer pour prendre une décision objective ?

On vous laisse réfléchir et on revient avec les réponses à la prochaine newsletter ! Ou en séminaire, on va voir ;) . Si vous les avez, ou si vous voulez en discuter, écrivez-nous !