Oui, investir n’a pas besoin d’être excitant. En fait, cela ne devrait pas l’être. Je ne vois rien de pire. Depuis des années, je défends les avantages d’une approche d’investissement systématique, fondée sur des preuves. Ce n’est pas tape-à-l’œil, mais même si on ne peut pas prédire l'avenir, cela a été et cela reste à ce jour, efficace. Pendant que tout le monde court après les dernières tendances "à la mode" comme les NFT ou l’IA, l’approche soi-disant "ennuyeuse" construit tranquillement du patrimoine.

On me dit parfois que ma manière d'investir est ennuyeuse ou alors on s'étonne parfois de la simplicité des choses que je mets en place. "C'est uniquement ça ?" me dit-on souvent avec étonnement. Oui, souvent, les choses les plus simples sont les plus efficaces, pas besoin d'aller chercher des choses compliquées ou la formule de la pierre philosophale.

Être "ennuyeux" dans les investissement ou même de manière générale dans la vie — offre des bénéfices inattendus :

-Sérénité d’esprit : une approche stable engendre moins de nuits blanches. La constance prime sur le chaos.

-Créativité renforcée : avoir du temps pour réfléchir aide à résoudre les problèmes, à fixer des objectifs et à garder les pieds sur terre.

-Meilleure santé : moins de stress peut améliorer la santé physique et émotionnelle.

-Résilience : l’adoption de routines disciplinées forge la ténacité nécessaire à la réussite à long terme. Et d'autres sportifs vous le diront mieux que moi : "discipline beats talent".

Réfléchissez aux investisseurs à long terme qui réussissent le mieux. Il y a de fortes chances que ce ne soient pas ceux qui publient des captures d’écran de leurs gains sur les réseaux sociaux. Ils bâtissent tranquillement, systématiquement et régulièrement un immense patrimoine, sur la durée.

Pourquoi un portefeuille "ennuyeux" ?

Le rendement annualisé en dollars US d’un portefeuille d’actions mondiales depuis 1985 est de 11,24 % par an (ETF monde par exemple). L’investissement fondé sur des preuves s’appuie sur les données, non sur les émotions. Il est méthodique, rentable, très diversifié et vise une croissance fiable sur le long terme plutôt que des gains rapides.

Voici ce que cela apporte :

-Prévisibilité : des stratégies régulières et étayées par des preuves réduisent les erreurs émotionnelles.

-Économies de coûts : on évite les coûts élevés liés à la gestion active. Un investissement passif (indiciel via fonds indiciels ou ETF) et à faible coût dans les grandes entreprises du monde fait mieux le travail.

-Meilleurs rendements : des décennies de recherches montrent qu’un investissement régulier et patient surpasse les paris à haut risque et les modes passagères.

Imaginez : si vous aviez investi l'équivalent de 10 000 $ en 1985 dans un portefeuille d’actions mondiales et que vous l’aviez laissé intact — la stratégie la plus "ennuyeuse" qui soit — vous auriez aujourd’hui environ 708 000$. Pas de trading intra journalier. Pas de "hot stocks". Pas de stock-picking (le fait de sélectionner des actions une à une). Juste du temps, de la patience et de la discipline.

Les avantages cachés d’un investissement " ennuyeux"

Ce que beaucoup ignorent à propos de l’investissement "ennuyeux", ce sont ses avantages cachés :

-Capacité mentale libérée : ne pas vérifier constamment les cours ni courir après les tendances vous libère l’esprit pour ce qui compte vraiment.

-Meilleures décisions : une approche fondée sur les preuves élimine le biais émotionnel dans vos choix d’investissement.

-Liberté de temps : l’investissement "mettre en place et laisser faire" (set and forget) vous rend des heures précieuses pour votre famille, votre carrière ou les loisirs.

-Patrimoine durable : l’investissement "ennuyeux" crée un patrimoine qui perdure, contrairement au cycle de boom-and-bust (effet yo-yo) lié aux tendances fugaces.

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Pourquoi beaucoup rejettent l’ "ennuyeux" ?

De nombreux investisseurs chevronnés ont du mal à adhérer à ce concept.

Pourquoi ?

-Recherche de nouveauté : les objets « brillants » comme les NFT semblaient nouveaux et révolutionnaires, avant leur krach. Les réseaux sociaux n’ont pas aidé.

-Gratification instantanée : l’attrait de résultats immédiats peut éclipser la valeur de la patience.

-Manque de confiance : les événements comme la crise de 2008 ont rendu beaucoup de gens méfiants vis-à-vis des systèmes financiers traditionnels.

-Débat actif vs passif : certains croient encore aux fonds actifs malgré les données démontrant leurs limites. Attention, je ne parle pas de TOUS les fonds actifs. La gestion active peut être la réponse à un objectif patrimonial précis. Retenez que la très grande majorité de la gestion active fait moins bien que la gestion passive et presque 100% de ce qu'on vous vend à titre de particulier. Cela pourra faire l'objet de l'article du moi prochain ! Car oui, il existe d'autres types de gestion active bien loin de ce qu'on vous propose dans vos PEA, assurance vie, PER etc...

Les médias financiers ne facilitent pas les choses non plus.

Les millionnaires en cryptomonnaies (ou immobilier) créent un récit trompeur de ce à quoi ressemble un investissement réussi. C’est comme se focaliser sur les gagnants du loto et ignorer les millions de perdants.

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Rendre l’ "ennuyeux" enthousiasmant

Alors, que peut-on faire pour rendre l’approche "ennuyeuse" plus attrayante ?

Il faut changer de perspective. Changer l’unité de mesure. Imaginez un dîner où l’on félicite en priorité le portefeuille le moins mouvementé. Voilà le genre d’attrait qu’il nous faut. Parce que voici à quoi ressemble la vraie réussite en investissement :

Ne pas consulter son portefeuille pendant plusieurs semaines d’affilée. Ne pas avoir d’histoires palpitantes de gains (ou de pertes) énormes. Dormir sereinement quand les marchés sont volatils. Passer plus de temps à planifier ses prochaines vacances qu’à analyser des actions.

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La force de l’ "ennuyeux" en pratique

Prenez des exemples réels de réussite "ennuyeuse", comme Warren Buffett, qui vit dans la même maison achetée en 1958, ou Ronald Read, l’humble concierge du Vermont aux États-Unis, qui menait une vie modeste mais était en réalité millionnaire grâce à des habitudes d’investissement et de consommation intelligentes.

Même Mark Zuckerberg contracte des hypothèques parce qu’il comprend la différence entre bonne et mauvaise dette et la manière prudente de gérer son patrimoine.

Ces histoires ne sont pas exaltantes, mais elles sont couronnées de succès.

Car au final, ce sont le temps, la patience et une discipline discrète qui l’emportent.

Alors voici le défi : pouvez-vous rendre vos investissements aussi anodins — et aussi fructueux — que possible ?

Commencez par :

-Automatiser vos investissements

-Réduire la fréquence de vérification de votre portefeuille

-Ignorer les actualités et prédictions de marché

-Ignorer les investissement à la mode dans une optique long terme

-Célébrer vos victoires "ennuyeuses"

La meilleure stratégie d’investissement devrait être aussi prévisible qu’un horaire de train suisse ou de Shinkansen japonais, et pas la SCNF — et tout aussi fiable.